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客户保证金银行存管业务办理释疑
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1、什么是证券账户、什么是资金账户、什么是客户资金管理账户、什么是客户银行结算账户？
答：证券账户：是指个人（或机构）投资者在登记结算公司开设的深、沪股东账户，基金账户（用于开放式基金场外申购、赎回），以及三板股份转让账户。
资金账户：是指投资者在证券公司开立的用于证券交易的资金账户。该账户与客户在存管银行的客户资金管理账户之间存在一一对应的关系，证券公司根据该账户记录的客户资金数据对投资者的证券交易进行控制，并根据账户余额计算计息基数，对投资者资金进行计息。
客户资金管理账户：是指投资者在存管银行开立的用于记录投资者证券交易结算资金明细的账户，该账户与该投资者的客户银行结算账户建立一一对应关系，投资者可在两个账户之间进行资金转账。
客户银行结算账户：是指投资者在存管银行开立的用于资金结算的一般存款账户，主要以银行借记卡或储蓄存折为载体。
2、什么是存管银行？目前渤海证券指定了哪几家存管银行？
答：存管银行是指按照《证券法》的要求，接受券商及其客户的委托，提供客户证券交易保证金存管服务的商业银行。
目前，渤海证券指定了中国建设银行、中国工商银行、兴业银行、招商银行四家具备存管资格的国有商业银行作为第三方存管银行。
3、实行“银行存管”前已在券商营业部办理开户的老客户需要再办理什么手续？
老客户需要携带本人身份证明、股东卡原件,到开户券商营业部或券商指定存管银行网点签署三方协议,办理签约手续,建立保证金账户与同名银行账户的一一对应关系。或者根据各券商存管方案有关批量转移的公告操作。
完成存管银行的账户签约后,客户方可进行正常的资金存取。
4、如果老客户没有及时办理签约,是否影响正常交易？
不会影响客户的正常交易,但是客户如需存取保证金,必须办理签约手续。
5、实行“银行存管”后,新客户开户有何变化？
新客户开户所需资料与存管前无异。个人客户携带本人身份证和同名股东卡；机构客户还需携带营业执照副本及复印件(加盖公章)、法定代表人证明书和身份证复印件、授权代理人身份证、授权委托书,并预留印鉴。
不同之处在于,新客户在券商端完成正常的交易开户后,还需要办理存管银行的签约手续。
6、“银行存管”模式下,客户的资金存取、保证金划转如何实现？
客户从事证券交易的资金必须首先存入银行账户,然后从银行账户划入保证金账户,即可进行证券交易。客户如需取出资金,须将保证金转入银行账户,然后通过银行存折或银行卡取出资金。
客户的银行账户与保证金账户的划转可通过如下途径完成：
(1)银行端——可通过银行柜台、电话银行、网上银行等银行提供的方式办理；
(2)券商端——可通过券商柜台、热自助、电话委托系统等券商提供的方式办理。
7、客户在银行端或券商端都可以办理存管银行签约吗？
三方存管上线的开始一段时间内，客户可以在券商端的银行临时派出网点办理签约。
8、客户在银行端或券商端都可以办理撤销或变更存管银行吗？
不可以。客户只能在券商端办理。
9、多银行存管是不是意味着客户可以开多家银行的账户,对应同一个券商端保证金账户？
不是的。多银行存管只是为客户提供了多家可选择银行渠道,客户在同一家券商营业部开立的保证金账户,只可以对应选择一家银行建立银行结算账户(存折或卡)、银行保证金管理账户、证券交易保证金账户的一一对应关系。
10、各家存管银行办理签约业务需提交的材料和办理业务方式一样吗？
不完全一样。客户可以咨询开户券商,获得准确信息。
11、客户签约后可以更换签约银行吗？
可以。具体办理事宜请到开户券商营业部咨询、办理。
12、签约时提示证件号不符如何解决？
一般情况下是客户签约的银行卡与保证金账户对应的身份证号码15位(18位)不同导致,客户在银行端修改或在券商端修改后即可解决。
13、代理人能签约吗？
合法有效的代理人可以在券商端办理签约。目前也有存管银行支持代理人在银行端办理签约,具体办理事宜请到开户券商营业部咨询。
14、签约当日可以办理解约吗？
不可以,签约当日办理销户后,第二个交易日才能办理解约。
15、签约当日可以办理变更存管银行吗？
可以,前提是保证金账户必须无资金余额、无证券交易,才能变更存管银行。
16、客户重要信息(姓名、证件类型、证件号码)修改可以在银行端办理吗？
不可以,必须在证券端办理。办理完毕后是否需要去银行换卡、重新办理签约,视每个银行的具体规定办理。
17、客户如需销户,如何办理？
客户持本人身份证明、股东卡原件(如客户授权他人代办,被授权人应提供授权人和被授权人身份证明、股东卡原件),到开户券商营业部提出销户申请。券商端为客户结息后,客户将保证金转入其对应银行账户,第二个交易日,客户再到券商端办理解除证券交易保证金账户与银行账户的对应关系。
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