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客户保证金银行存管业务基本概念释义
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1、什么是存管银行？
指按照《证券法》的要求,接受券商及其客户的委托,提供客户证券交易保证金存管服务的商业银行。
2、什么是“客户证券交易保证金银行存管”？
指券商将投资者的证券交易保证金委托商业银行单独立户进行存管,存管银行按照法律、法规要求,负责完成投资者的资金存取、保证金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。
3、什么是“多银行存管”？
考虑到客户的不同银行偏好,同时为引入存管银行之间的良性竞争机制,提升客户服务水平,券商将选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的商业银行作为存管银行供客户挑选。但每个客户在一家券商处开户后只可以对应选择一家银行建立银行存管关系,开通银证转账服务。
4、为什么要推行“客户证券交易保证金银行存管”？
《证券法》第六章第一百三十九条规定“证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理。”
“客户证券交易保证金银行存管”的实施有效避免了券商挪用客户保证金,防范系统风险,维护证券市场的稳定,更好的保护投资者利益。
5、“银行存管”和以往的“银证转账”、“银证通”有何异同？
“银证转账”是在以往非银行存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径,“银证通”的资金是由银行管理,但是以上两种方式都没有为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金,不符合现有《证券法》的要求。
“银行存管”则按照《证券法》的要求做到了将股份和资金分离管理,由“券商托管股份、银行存管资金”,将每个投资者的证券交易保证金在银行单独立户管理。从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生,更好的体现了国家监管机构对于投资者的保护。
共同之处在于,客户的证券交易习惯和委托方式未发生变化。
6、实行“第三方存管”对客户有什么好处？
“资金更放心”———客户资金的安全由商业银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全得到保障。
“存取更省心”———客户可以通过银行柜台、电话银行、网上银行以及券商电话委托、网上交易等多种方式完成银行账户与交易结算资金账户之间的划转。
“服务更贴心”———客户成为券商和银行的共同客户，同时享受证券投资服务和银行综合理财服务。
7、实行“银行存管”后,客户的证券交易保证金安全是否一定能得到保障？
是的。从首家进行“银行存管”的中投证券的成功运行可以说明这一点。银行对于客户的证券交易保证金单独立户管理,完全杜绝券商挪用客户保证金的可能。客户在实施“银行存管”的证券公司里的资金是绝对安全的。
8、什么是存管银行“签约”？
实施客户证券交易保证金银行存管后,客户存取资金只能通过客户的银行账户进行,因此,开通证券交易的客户必须将其证券交易保证金账户与银行账户之间一一对应,建立对应账户的转账关系,即存管银行签约。
9、第三方存管对客户交易有否影响？
第三方存管后客户进行证券交易的方式、品种、渠道等无任何变化。
10、客户的所有证券交易交易结算资金是否都要进行第三方存管？
目前第三方存管业务只针对人民币资金，不适用于B股资金。
11、客户如何选择第三方存管行？
客户可按照自己的意愿自主选择第三方存管银行，但应注意由于第三方存管“封闭式银证转账”的特点，一个证券交易结算资金账户只能绑定一家银行作为存管行，不能同时选择多家银行。
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